Livro Como organizar sua vida financeira – Resumo Completo

Você gostaria de organizar sua vida financeira, mas ainda não sabe como fazer isso? Gustavo Cerbasi, em seu livro “Como organizar sua vida financeira”, passa ensinamentos necessários para conseguir realizar esse planejamento.

Possuir uma vida financeira estável é essencial para o bem estar, em especial pois representa a oportunidade de alcançar a realização de projetos e sonhos.

Ademais, possuir liberdade financeira permite buscar novos aprendizados e realizações, sem medo de eventuais imprevistos.

Confira abaixo o resumo do livro completo!

Conhecendo seu cenário atual

Em primeiro lugar, Gustavo Cerbasi ensina como verificar como está sua situação financeira nesta etapa de sua vida.

Dessa maneira, ele simula a primeira etapa que um consultor financeiro executaria, como se você estivesse realizando uma “auto consulta”.

Para isso, é passado um questionário que irá coletar todos dados necessários para fazer esta análise, que inclui os seguintes campos:

• Qual sua idade hoje?
• Quanto tempo falta para sua aposentadoria? (Para calcular essa etapa, calcule o prazo entre a idade que quer se aposentar e a sua idade atual)
• Qual sua renda média mensal?
• Qual suas despesas médias mensais? (Inclua todas fixas e faça uma média das variáveis).
• Qual seu valor total em investimentos? (Bens que estejam sendo utilizados devem ser excluídos, como imóveis, carros, etc.)

O segundo passo é, então, calcular sua rentabilidade.

A rentabilidade bruta representa a média de sua renda, subtraindo o valor de suas despesas.

Já a rentabilidade líquida já exclui, além das despesas, o valor descontado para o Imposto de Renda.

>>> Passo a Passo Para Você Sair Das Dívidas

O que é possível determinar com base na avaliação do seu cenário atual?

A primeira etapa do processo de como organizar sua vida financeira já foi concluída, visto que essa representava o levantamento e entendimento dos dados.

Com base nessa avaliação, é possível determinar os seguintes valores:

Patrimônio Mínimo de Sobrevivência (PMS)

(Custo Mensal) x 6 = PMS

Essa é a reserva que você deve ter para cobrir possíveis imprevistos, como desemprego, crises financeiras, dentre outros.

É uma forma de garantir 6 meses de tranquilidade caso sua fonte de renda não atenda suas necessidades.

Patrimônio Líquido Recomendado (PMR)

PMR = (Custo Mensal x 12) ou;

PMR = (Custo Mensal x 20)

Da mesma maneira que a anterior, essa reserva visa permanecer com as despesas sendo sanadas em situações de imprevistos.

Neste caso, é especialmente indicada ter essa quantia disponível para esses fins.

Por exemplo, se você perder seu emprego, se possuir apenas 6 meses de reserva de emergência, não terá tempo suficiente para procurar uma boa recolocação no mercado de trabalho, e acabará aceitando qualquer proposta.

Uma reserva maior representa mais tempo de tranquilidade para conquistar uma vaga melhor.

Patrimônio ideal para sua idade e situação de consumo (PI)

PI = 10% x Gasto Médio Anual da Família x Idade

O patrimônio deve ser multiplicado ao longo da vida, para que, futuramente, garanta a aposentadoria sem queda de padrões de vida.

Portanto, é natural que a idade seja um fator importante para calcular o valor ideal.

Visto que, uma pessoa de 30 anos, não precisa do mesmo patrimônio de alguém de 60 anos.

E para quem possui dívidas?

Possuir dívidas quer dizer que, em algum momento do passado, suas escolhas lhe encaminharam para este cenário.

Do mesmo modo, você deve escolher agir e sair dessa situação.

Tente negociar e encontrar boas condições para quitar essas dívidas.

Esse será só um passo a mais para jornada de conseguir aumentar seu patrimônio.

A importância do investimento

Para conseguir estabilidade financeira, é necessário colocar o dinheiro para trabalhar em seu lugar.

Ou seja, você precisa investir e fazer com que sua riqueza se multiplique.

No livro “Como Organizar sua Vida Financeira”, todas opções de investimentos recomendadas para cada perfil são explicadas de maneira mais detalhada.

Não é necessário muito dinheiro para começar a investir, basta escolher qual modelo se enquadra melhor de acordo com sua situação atual.

Não basta só planejar

Por fim, a mensagem que o livro Como Organizar sua Vida Financeira deixa é: Organizar as finanças é necessário para conseguir realizar sonhos e garantir o sustento de sua família.

Entretanto, planejar é só o primeiro passo.

O segundo passo, igualmente importante, é agir, para isso, cabe a você começar!

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